Чи можна взяти кредит з поганою кредитною історією?
Кредитна історія - це ваш фінансовий «паспорт». Якщо у ньому зафіксовані прострочки або борги, більшість банків одразу відмовляють у фінансуванні. Але це не вирок.
Існують сервіси, які розглядають заявки навіть з негативною історією. Розповідаємо, чи реально отримати кредит з поганою історією, як підвищити шанси на схвалення і які варіанти точно не працюють.
Що варто знати відразу
- Взяти кредит із поганою кредитною історією цілком можливо. Особливо якщо йдеться про короткий термін.
- Банки перевіряють жорсткіше, МФО лояльніше. У банках потрібно підтверджувати дохід, мати “чисту” історію. МФО готові працювати з ризиком.
- Шанси отримання кредиту на карту з поганою кредитною історією зростають, якщо ви обираєте невелику суму та маєте стабільний дохід, навіть без офіційної довідки.
Як кредитна історія впливає на нові позики?
Навіть якщо ви давно погасили старий борг, він може залишатись у вашій кредитній історії ще роками. Бюро кредитних історій фіксує всі порушення умов договорів. Банки та МФО перевіряють ці дані перед видачею нового кредиту. Відмова може бути навіть через одну прострочку у 2019 році. Це створює замкнене коло: гроші потрібні терміново, але історія заважає їх отримати.
Де простіше отримати кредит з поганою історією?
Варіант | Шанси на схвалення | Вимоги | Мінуси |
МФО | Високі | Паспорт, ІПН | Зазвичай високі відсотки |
Банк | Низькі | Паспорт, ІПН, стабільна історія, іноді довідка про доходи | Ймовірна відмова, жорсткий скоринг |
Кредит під заставу | Середні | Документи на авто, техніку або нерухомість | Ризик втрати застави |
З таблиці ви можете побачити, що МФО надають кредити цілодобово на карту з поганою кредитною історією. Однак варто пам’ятати, що вони зазвичай висувають більш жорсткі вимоги до позичальників. Наприклад, це можуть бути високі процентні ставки або короткі терміни погашення. Xоча такий варіант може здаватися оптимальним рішенням, не завжди він є вигідним для вашого фінансового становища.
Як збільшити шанси на отримання кредиту?
- Не подавайте заявки в десятки фінансових організацій одночасно. Системи скорингу можуть розглядати такі дії як ознаку ризику. Краще обрати 2–3 надійних сервіси з лояльною політикою і подавати офіційну заявку.
- Беріть кредити на невеликі суми. Можливість схвалення кредиту на невелику суму значно вища. Якщо кредит буде вчасно повернутий, ліміт поступово зросте — а разом з ним і довіра до вас.
- Перевірте свою кредитну історію. Навіть старий погашений борг може залишатися у базі. Переконайтесь, що інформація оновлена, а прострочки закриті.
- Дотримуйтесь умов нового кредиту. Навіть один вчасно повернутий онлайн-кредит це позитивний сигнал для майбутніх кредиторів. Так ви починаєте “ремонт” своєї кредитної репутації.
- Будьте фінансово стабільними. Фінансова стабільність є важливою умовою для отримання кредиту. Регулярний дохід, контроль витрат і зменшення боргового навантаження підвищують ваші шанси на схвалення.
Часті помилки
- Ігнорування умов договору. Часто люди не читають дрібний шрифт або не перевіряють реальну ставку, графік погашення, штрафи за прострочку. А далі — борг зростає, і навіть один день затримки псує кредитну історію ще більше. Завжди читайте договір повністю перед підписанням (навіть онлайн).
- Вибір “сірого” кредитування. Оголошення “дам гроші під чесне слово”, “позика без перевірок” — часто це шахраї. Без офіційного договору та ліцензії жоден кредит не захищає вас законодавчо. Ви можете потрапити у схему шантажу, тиску або переплати у 10 разів.
- Ігнорування відгуків про кредитора. Не всі фінансові установи однаково чесні. Є сервіси, які нараховують приховані комісії або мають агресивну службу стягнення. Завжди перевіряйте відгуки на незалежних майданчиках, а також дивіться на наявність ліцензії на сайті НБУ.
- Спроба “взяти кредит, щоб закрити інший”. Це може виглядати як вихід, але часто призводить до боргової ями. Кожен новий кредит це нове зобов’язання. Якщо не маєш чіткого плану погашення краще утриматись.
Альтернативи, якщо всюди відмова
Кредит під заставу (авто, техніка, нерухомість). Це варіант для тих, хто має майно і готовий ризикнути. Такі кредити видають швидше і майже без перевірки кредитної історії, але в разі несплати можна втратити заставу.
Позика від родичів або друзів. Можливо, це некомфортно з психологічної точки зору, але часто це єдиний безпечний варіант без відсотків і перевірок. Варто укласти письмову угоду для прозорості та уникнення конфліктів.
Кредит з поручителем. Працює переважно в банках. Ви можете отримати більшу суму, якщо поручитель має гарну історію. Але памʼятайте: у разі несплати відповідальність лягає на нього.
Висновок
Отримати кредит онлайн на карту з поганою кредитною історією можливо. Щоб підвищити шанси, дійте розумно: обирайте перевірених кредитодавців, не приховуйте інформацію, дотримуйтесь умов договору. Навіть одна вчасно погашена позика це крок до фінансового відновлення.
Також ви можете ознайомитися з іншими нашими блогами про кредитування. Якщо вам потрібні гроші, спробуйте перевірити доступність кредитної пропозиції в MyRaif і отримати кредит.
Поширені запитання:
Так. Деякі фінансові установи мають гнучкі умови і схвалюють заявки навіть з негативною історією.
Це можливо зробити на сайті Першого всеукраїнського бюро кредитних історій
Повністю без перевірки, дуже малоймовірно. Але деякі сервіси не звертаються до бюро кредитних історій, а використовують власний скоринг.
Також, важливо розуміти, що обіцянки на кшталт "візьміть кредит без відмови", то це міф, адже жодна фінансова установа не видаватиме кредит усім без винятку. Тому позитивна кредитна історія потрібна у будь-якому випадку.
Кредитну картку може бути легше оформити, але принципової різниці немає, адже все залежить від суми кредиту. Тому кредит готівкою з поганою кредитною історією можуть не надати, оскільки він зазвичай є на більші суми.
Вам не обов'язково звертатися до кредиту, щоб отримати додаткові гроші. У наших матеріалах ми описували де можна взяти гроші.
Сам по собі воєнний стан не впливає на можливість отримання кредиту. Тому безпосередньо у воєнний стан можна взяти кредит. А що робити з кредитом під час війни, ми теж вже розповідали у нашому блозі.
- Закрийте прострочені кредити або домовтеся про реструктуризацію.
- Беріть лише ті кредити, які реально можете повернути.
- Додайте надійність: поручитель або застава.
Якщо ви хочете комплексно дізнатися про поради щодо покращення кредитної історії, переходьте за посиланням.
Так, кредитна історія погіршиться. Кредитний ліміт на картці є таким же кредитом, як і інші, і порушення умов його використання призведе до негативних змін у вашій кредитній історії.
Якщо ви хочете розрахувати відсотки по кредиту і дізнатися, скільки потрібно заплатити, щоб не прострочити платіж, переходьте до нашого матеріалу тут.