Кредитний ліміт: що це таке і як його змінити
Користуючись різними кредитними продуктами, можна натрапити на поняття кредитного ліміту. У цій статті розглянемо, як він працює, за якими критеріями банк встановлює його розмір, як можна збільшити ліміт і чому він може змінюватися.
Кредитні пропозиції
Що таке кредитний ліміт?
Кредитний ліміт — це сума грошей, яку фінансова установа або банк готові надати клієнту для використання на будь-які потреби. Для проведення таких транзакцій додаткових погоджень не потрібно. Найчастіше використовується в рамках кредитних карток, хоча може бути і в інших кредитних продуктах.
Простіше кажучи, це гроші, які банк готовий позичити клієнту для поточних витрат.
Як працює кредитний ліміт
Банк встановлює розмір ліміту індивідуально для кожного клієнта. Надані кошти можна витрачати на будь-що: покупки, зняття готівки, перекази, оплату комунальних послуг тощо. Сума доступних коштів зменшується після кожної витрати й автоматично відновлюється після погашення заборгованості. Зазвичай банк встановлює мінімальний щомісячний платіж, який включає частину боргу та відсотки за користування кредитними коштами.
Приклад: ви отримали кредитку з лімітом 50 000 грн. За її допомогою ви придбали товари чи техніку на 10 000 грн. До моменту погашення цієї заборгованості доступний ліміт по картці становитиме 40 000 грн. Після погашення сума доступного ліміту знову збільшиться до 50 000 грн.
Перед вибором кредитної картки майте на увазі: деякі картки мають пільговий період (грейс-період) — час, протягом якого користування кредитом не обкладається відсотками за умови своєчасної сплати боргу. Це дозволяє користуватися кредитними коштами без фактичних фінансових втрат.
Як банк визначає кредитний ліміт?
Кредитний ліміт встановлюється індивідуально й залежить від ряду факторів. Основні з них:
- Кредитна історія — вона показує, як клієнт раніше обслуговував кредити, чи були прострочення. Погана історія може призвести до відмови або зниження ліміту.
- Рівень доходу та фінансовий стан — банки оцінюють платоспроможність клієнта.
- Наявність інших кредитів — чим більше активних кредитів, тим вищий ризик, тому ліміт можуть знизити.
- Зайнятість — наявність постійної роботи підвищує довіру до клієнта як до платоспроможного позичальника.
Додатково впливають: вік, внутрішні політики банку, стабільність роботи на поточному місці тощо.
Як збільшити кредитний ліміт
Процедура збільшення кредитного ліміту залежить від політик конкретного банку. У більшості випадків клієнту потрібно подати запит на перегляд ліміту.
Це можна зробити через інтернет-банкінг, мобільний додаток або особисто у відділенні. У деяких банках підвищення ліміту може відбуватись автоматично — на основі вашої фінансової поведінки та активності користування карткою. Щоб підвищити шанси на схвалення нового ліміту, важливо дотримуватись кількох простих, але дієвих кроків:
- Крок 1. Користуйтесь карткою регулярно. Це показує банку, що вам дійсно потрібен кредитний ресурс.
- Крок 2. Не допускайте прострочень. Вчасне погашення заборгованості підвищує довіру банку до вас як до надійного позичальника.
- Крок 3. Оновлюйте інформацію про себе. Повідомляйте банк про зміну доходу, роботи або інші важливі зміни у фінансовому стані.
- Крок 4. Будуйте позитивну кредитну історію. Чим довше ви сумлінно користуєтесь кредитом, тим вище ймовірність отримати більший ліміт у майбутньому.
Банк розглядає запит на основі сукупності факторів, тому навіть невеликі позитивні зміни можуть вплинути на його рішення.
Які продукти Райфу мають кредитний ліміт?
Основними продуктами Райффайзен Банку є віртуальні картки з кредитним лімітом. Саме вони надають доступ до коштів банку з можливістю вільного використання та пільговим періодом. Також ви можете ознайомитись більше детально і з іншими нашими кредитним продуктами. Натиснувши кнопку нижче.
Висновок
Кредитний ліміт — це гнучкий інструмент, який дозволяє отримати доступ до додаткових коштів без зайвих процедур. Його ефективне використання можливе лише за умови відповідального ставлення: своєчасного погашення боргу, підтримки позитивної кредитної історії та регулярної фінансової активності. Знання умов та принципів роботи ліміту дозволяє уникнути зайвих витрат і зберігати контроль над своїм бюджетом.
Поширені запитання
Це гроші банку, які надаються вам у тимчасове користування. Ви зобов’язані їх повернути згідно з умовами договору.
Ні. Якщо ви не використовуєте кредитні кошти, відсотки не нараховуються. Платежі нараховуються тільки на витрачену суму.
Розмір ліміту можна перевірити в мобільному додатку, інтернет-банкінгу або звернувшись до відділення банку.
Банк враховує кілька факторів: кредитну історію, рівень доходу, наявність інших кредитів та фінансову дисципліну. Якщо один з параметрів слабкий — ліміт буде менший.
Причини можуть бути різні: прострочення платежів, погіршення кредитного рейтингу, зміни у політиках банку або зниження активності по картці.
Так. Ви можете подати запит через додаток або у відділенні, щоб зменшити кредитний ліміт до комфортного для вас рівня.