Чим відрізняється дебетова картка від кредитної?
Дебетова та кредитна картка — це два найпоширеніші інструменти безготівкових розрахунків. Дебетова дає змогу користуватися лише власними коштами, тоді як кредитна відкриває доступ до грошей банку в межах встановленого ліміту.
Обидва варіанти зручні, але призначені для різних фінансових ситуацій, і далі ми розберемо, у чому саме полягає їхня різниця.
Основні відмінності дебетової та кредитної картки
Дебетова карта — це банківська картка, яка дозволяє розпоряджатися лише власними коштами, попередньо зарахованими на рахунок. Ви можете використовувати її для безготівкових розрахунків, онлайн-покупок, переказів чи зняття готівки в банкоматі. Головною перевагою, є відсутність ризику боргу, адже витрати обмежені вашим балансом.
Кредитна картка працює за іншим принципом. Банк надає вам кредитний ліміт, тобто можливість використовувати гроші, яких немає на вашому рахунку. А погашення витрат відбувається пізніше, або без відсотків у межах пільгового періоду, або з нарахуванням відсотків після його закінчення.
Кредитні картки часто включають додаткові бонуси, такі як більший кешбек, додаткові програми лояльності, безкоштовне страхування та акційні пропозиції, але водночас вимагають дисципліни у своєчасних платежах. Нижче ви можете побачити таблицю, яка наочно порівнює дебетову та кредитну картку.
Критерій | Дебетова картка | Кредитна картка |
Джерело коштів | Власні гроші клієнта | Кошти банку |
Ліміт витрат | Лише в межах залишку на рахунку | В межах встановленого кредитного ліміту |
Відсотки за користування | Немає | Присутні |
Пільговий період | Відсутній | Зазвичай 20–55 днів(у Райфі 100 днів) |
Оформлення | Просте, з мінімальними вимогами | Може вимагати перевірки кредитної історії та доходів |
Ризик боргового навантаження | Відсутній | Є, при простроченні платежів |
Додаткові бонуси | Знижки, кешбек, програми лояльності | Кешбек, бонуси, страхування, акційні пропозиції |
Використання за кордоном | Можливе, за умов банку | Можливе, часто з додатковими комісіями |
Переваги дебетової картки
- Контроль витрат — ви витрачаєте лише ті гроші, які є на рахунку, що допомагає уникати боргів і переплат.
- Просте оформлення — зазвичай не потрібно підтверджувати доходи чи мати гарну кредитну історію.
- Відсутність відсотків — банк не нараховує відсотки за користування карткою, оскільки ви використовуєте власні кошти.
- Зручність у щоденних розрахунках — підходить для покупок у магазинах, онлайн-платежів, переказів та зняття готівки.
- Безпека операцій — при втраті картки можна швидко її заблокувати та зберегти кошти.
- Можливість підключення кешбеку та бонусних програм — багато банків пропонують винагороди за оплату карткою.
- Використання за кордоном — можна розраховуватися в іншій валюті, використовуючи конвертацію за курсом банку.
Переваги кредитної картки
- Пільговий період без відсотків — у більшості банків він становить від 20 до 55 днів, що дозволяє користуватися коштами банку без додаткових витрат.
- Доступ до додаткових коштів — можна оплачувати покупки навіть за відсутності власних грошей на рахунку.
- Кешбек та бонусні програми — за покупки нараховуються бали чи відсоток від суми, які можна використати повторно.
- Фінансова "подушка безпеки" — допомагає в непередбачених ситуаціях, коли терміново потрібні гроші.
- Додаткові послуги від банку — страхування подорожей, розширені гарантії на покупки, акційні розстрочки.
- Поліпшення кредитної історії — регулярне і своєчасне погашення заборгованості позитивно впливає на ваш кредитний рейтинг.
Як обрати між дебетовою та кредитною карткою
Вибір картки залежить від ваших фінансових цілей та звичок користування грошима. Якщо головне для вас, це зберігати контроль над витратами, уникати боргів і користуватися лише власними коштами, то оптимальним варіантом стане дебетова картка. Вона підійде для оплати покупок, зняття готівки та отримання зарплати.
Кредитна картка буде кращим вибором, якщо вам важлива можливість доступу до додаткового фінансування, пільговий період без відсотків і бонусні програми. Вона особливо зручна для великих чи непередбачених платежів, а також для бронювання готелів, квитків і оренди авто за кордоном.
Багато людей обирають комбінований підхід: дебетова картка для щоденних витрат і зберігання власних коштів, а віртуальна картка з кредитним лімітом як резерв і для отримання додаткових переваг.
Чекліст для вибору картки
Питання | Якщо відповідь «так», то обирайте |
Хочу витрачати лише власні кошти і уникати боргів | Дебетова картка |
Потрібен доступ до грошей банку з пільговим періодом | Кредитна картка |
Використовую картку для отримання зарплати та зняття готівки | Дебетова картка |
Часто роблю великі покупки або непередбачені витрати | Кредитна картка |
Подорожую або бронюю послуги за кордоном | Кредитна картка |
Хочу отримати максимум зручностей і бонусів | Обидві картки |
Як оформити картку у Райфі?
Висновок
Дебетова та кредитна картка виконують різні фінансові функції, але можуть ефективно доповнювати одна одну. Дебетова підходить для повсякденних розрахунків і допомагає контролювати витрати, не створюючи боргового навантаження. Кредитна забезпечує доступ до коштів банку, дає пільговий період та додаткові бонуси, але вимагає дисципліни у погашенні заборгованості.
Найкраще рішення для більшості користувачів, це мати обидва типи карток та застосовувати їх залежно від ситуації: дебетову, саме для зберігання та витрат власних коштів, кредитну ж, як резерв і для вигідних можливостей.
Поширені запитання:
Так, більшість банків дозволяють оформити обидва типи карток. Це зручно, адже дебетова підходить для щоденних витрат, а кредитна для резерву, великих покупок або отримання бонусів.
Зазвичай ні, адже витрати обмежені вашим балансом. Виняток, якщо банк підключив овердрафт, тобто короткостроковий кредит, який дозволяє тимчасово витратити більше, ніж є на рахунку.
Ні, сама по собі дебетова картка не формує кредитну історію, адже ви не користуєтесь позиковими коштами. Кредитна картка, навпаки, може її покращити або погіршити залежно від того, наскільки вчасно ви погашаєте заборгованість.