Що буде, якщо не платити мікрозайм?
Мікрозайм це швидке рішення в складній ситуації. Але що робити, якщо немає можливості повернути борг? Чи можуть забрати майно? Як швидко МФО передає справу колекторам? У цій статті розберемо наслідки несплати, дії, які варто вжити, і як уникнути ще гірших фінансових проблем.
Що варто знати відразу
- Невиплата мікрозайму веде до штрафів, псування кредитної історії, дзвінків колекторів і можливого суду.
- Дані про прострочку одразу потрапляють до бюро кредитних історій.
- Після 30–60 днів без оплати борг можуть передати колекторам або подати в суд.
- Заборгованість не “зникає” через 3 роки, якщо МФО продовжує дії щодо стягнення.
- Ігнорування проблеми це найгірше рішення. Зверніться до кредитора, поки не пізно.
Можливі наслідки несплати мікрозайму
Наслідок | Деталі |
📉 Зіпсована кредитна історія | Інформація про прострочку фіксується в кредитній історії, тому майбутні кредити можуть бути під загрозою. |
💸 Штрафи і пеня | Багато МФО нараховують 1–3% щодня за прострочку. |
📲 Дзвінки колекторів | Після 30–60 днів борг можуть передати сторонній компанії для стягнення. |
⚖ Судові позови | Кредитор може подати в суд для примусового стягнення боргу. |
🏦 Арешт рахунків | Якщо борг стягується через виконавчу службу. |
🚫 Обмеження виїзду з України | У випадку відкритого провадження можливе тимчасове обмеження. |
Як діяти, якщо немає можливості оплатити?
Крок 1. Перевірте суму боргу. Зайдіть у свій кабінет або зверніться до МФО. Зрозумійте: скільки ви винні, з чого складається борг (основна сума, відсотки, штрафи).
Крок 2. Виходьте на зв’язок із кредитором. Не чекайте дзвінків. Спробуйте домовитись про реструктуризацію, пролонгацію або “кредитні канікули”.
Крок 3. Фіксуйте домовленості письмово. Зберігайте листування, скріншоти, підтвердження про домовленість. Це стане у пригоді в разі спору.
Крок 4. Перевіряйте законність дій колекторів. У разі погроз або тиску, звертайтесь до поліції, НБУ або до юридичних сервісів (є безплатні гарячі лінії).
Крок 5. Якщо є судовий позов — реагуйте. Приходьте на засідання, оскаржуйте суму, вимагайте розстрочку. Відмова від участі = програна справа.
Що говорить закон?
Відповідно до Цивільного кодексу України (ст. 1054–1055), особа, яка отримала позику, зобов’язана повернути її у встановлений строк разом із передбаченими договором відсотками. Порушення цих умов тягне за собою цивільно-правову відповідальність, але не кримінальну. Тобто, за несплату мікрозайму до в’язниці не саджають, якщо немає шахрайських дій.
Національний банк України зобов’язав фінансові установи чітко інформувати клієнтів про умови мікрозайму ще до його оформлення. Згідно з Постановою №100 від 5 жовтня 2021 року, МФО повинні публікувати повну вартість кредиту, включно з відсотками, штрафами й можливими наслідками у випадку прострочення.
А Постанова №130 від 18 жовтня 2023 року регулює правила стягнення заборгованості, в тому числі вимоги до поведінки колекторів. Кредитор зобов’язаний заздалегідь попередити про ризики кредиту, інакше це вважається порушенням прав споживача.
Як уникнути проблем у майбутньому?
Щоб уникнути фінансових проблем у майбутньому, завжди уважно читайте умови договору перед оформленням мікрозайму. Звертайте особливу увагу на розділи про відсотки, штрафи, пеню та механізм стягнення боргу. Обирайте лише легальні мікрофінансові компанії, які мають ліцензію НБУ — це можна перевірити на офіційному сайті регулятора. Такий підхід допоможе уникнути зв’язків із “сірими” кредиторами та мінімізує ризики.
Також важливо вести особистий фінансовий облік: не беріть більше, ніж зможете повернути, навіть якщо рішення здається терміновим. Завжди зберігайте чеки й підтвердження всіх оплат, це ваш захист у разі суперечок. Пам’ятайте, що мікрозайми варто використовувати лише в крайніх ситуаціях, коли немає інших варіантів.
Альтернативи мікрозайму, якщо не маєте чим закрити борг
- Кредитна картка з пільговим періодом — деякі банки дають до 55 днів без відсотків.
- Позика від родичів чи друзів — без відсотків і штрафів, якщо є довіра.
- Продаж непотрібних речей — тимчасовий крок, але допоможе зменшити борг або закрити прострочку.
- Підробіток або фриланс — навіть тимчасові замовлення можуть дати потрібну суму швидше, ніж здається.
Висновок
Невиплата мікрозайму — це не дріб’язкова помилка, а серйозний фінансовий ризик, який може обернутися судом, зіпсованою кредитною історією та обмеженнями у майбутньому.
Вчасна реакція, відкритий діалог із МФО та розуміння своїх прав допоможуть уникнути найгірших сценаріїв. А головне беріть кредити онлайн відповідально: лише у перевірених компаніях, на суму, яку реально зможете повернути, і тільки тоді, коли це справді необхідно.
Тому, відповідаючи на питання: 'Що буде, якщо не платити мікрозайм?', варто сказати: не тягніть до останнього.
Поширені запитання:
Вимагайте документи, фіксуйте дзвінки, звертайтесь до поліції при погрозах.
Можуть, якщо є рішення суду і відкрито виконавче провадження.
Ні. Якщо МФО здійснює дії щодо стягнення — строк позовної давності поновлюється.
Так, але лише після рішення суду і відкриття виконавчого провадження.