Чим відрізняється розстрочка від кредиту?
Багато українців щодня стикаються з вибором: оформити розстрочку чи взяти кредит. Обидва варіанти дозволяють купити потрібне одразу, навіть якщо зараз не вистачає коштів. Але умови, переплата й можливості — зовсім різні.
Невдалий вибір може обернутись зайвими витратами або відмовою в оформленні. У цій статті розберемося, чим насправді відрізняється розстрочка від кредиту, у яких ситуаціях краще обрати кожен варіант, і як не потрапити в пастку “прихованих” платежів.
Що варто знати відразу
- Розстрочка — це оплата товару частинами, зазвичай без відсотків, часто оформлюється просто в магазині або через банківського партнера.
- Кредит — це грошова позика під відсотки, яку можна витратити на будь-які цілі, не обмежуючись конкретним товаром.
- Головна різниця — розстрочка не передбачає переплат, а кредит майже завжди включає процентну ставку або комісії.
- Розстрочка частіше доступна лише на певні товари і не передбачає видачу коштів на руки, а кредит дає більше свободи, але коштує дорожче.
- Якщо потрібен конкретний товар розстрочка може бути вигіднішим вибором. Якщо ж потрібні гроші знадобиться кредит.
Що таке розстрочка
Розстрочка - це спосіб купити товар або послугу зараз і сплачувати його вартість частинами, зазвичай без відсотків або з мінімальною переплатою. Найчастіше оформлюється в магазинах у співпраці з банками.
Такий формат підходить, якщо ви хочете купити побутову техніку, смартфон, меблі або інші товари, не накопичуючи повну суму. Магазин отримує оплату одразу, а ви сплачуєте щомісячні внески напряму банку або через картку.
Приклад: Ви хочете купити телевізор за 12 000 грн у магазині. Обираєте оплату частинами на 6 місяців, щомісяця списується по 2 000 грн без відсотків. Якщо встигнете оплатити все вчасно, переплат не буде. Але за прострочення можуть нараховуватись штрафи або комісія.
Що таке кредит
Кредит — це грошова позика, яку надає банк або мікрофінансова організація на визначений строк із обов’язковим поверненням суми та сплатою відсотків. Кредит можна використати на будь-які потреби: покупку техніки, оплату послуг, лікування, подорожі або погашення інших боргів.
Кредит оформлюється окремо: у відділенні банку, через мобільний додаток або на сайтах МФО. Гроші зараховуються на картку або видаються готівкою, і ви маєте погашати їх щомісяця з урахуванням процентної ставки.
Приклад: Ви хочете купити той самий телевізор за 12 000 грн, але не маєте змоги оформити розстрочку. Берете швидкий кредит на 12 місяців під 18% річних. Щомісяця виплачуєте приблизно 1 090 грн, а загальна сума повернення складе близько 13 080 грн. Переплата — лише 1 080 грн, зате ви отримуєте кошти одразу й не прив’язані до конкретного магазину чи товару.
Порівняння розстрочки і кредиту
Параметр | Розстрочка | Кредит |
Наявність відсотків | Зазвичай немає (або приховані в ціні товару) | Завжди є, але ставка може бути низькою |
Призначення коштів | Лише на певний товар/послугу | На будь-які цілі |
Формат отримання | Безпосередньо оплата товару, гроші не видаються | Кошти на картку або готівкою |
Спосіб оформлення | У магазині або онлайн під час покупки | У банку, додатку або на сайті МФО |
Швидкість оформлення | Дуже швидка — кілька хвилин | Залежить від типу: від кількох хвилин до кількох днів |
Розмір суми | Обмежений вартістю покупки | Може бути більшою — залежить від кредитоспроможності |
Переплата | Часто відсутня або мінімальна | Є, але іноді невелика (залежить від умов) |
Гнучкість | Обмежено вибором магазину/товару | Повна свобода у витратах |
Що краще обрати: розстрочку чи кредит?
Вибір між розстрочкою та кредитом залежить від вашої мети, суми та умов покупки. Ось коли кожен варіант підходить найкраще:
Обирайте розстрочку, якщо:
- Ви купуєте конкретний товар у магазині-партнері (наприклад, техніку чи меблі).
- Хочете уникнути переплат, більшість розстрочок не мають відсотків.
- Вам не потрібні гроші на руки, а лише можливість оплатити покупку частинами.
Обирайте кредит, якщо:
- Потрібна більша сума на будь-яку мету, а не тільки на покупки.
- Ви купуєте товар, для якого немає розстрочки, або хочете більше свободи.
- Вам потрібно отримати кошти на картку чи готівкою, а не просто оплату товару.
Ці два інструменти можуть доповнювати одне одного, але для повсякденних покупок розстрочка зазвичай вигідніша, тоді як кредит універсальніший і гнучкіший.
Часті помилки, яких варто уникати
Навіть проста фінансова послуга може обернутися проблемами, якщо не звертати уваги на деталі. Ось типові помилки, які роблять користувачі під час оформлення розстрочки або кредиту:
- Ігнорування умов договору. Люди часто не читають дрібний шрифт, де можуть бути комісії, страховки або штрафи за прострочення.
- Плутанина між розстрочкою та кредитом. Не всі “оплати частинами” безвідсоткові, іноді це звичайний кредит з комісією, замаскований під розстрочку.
- Оформлення кредиту там, де можна було взяти розстрочку. Наприклад, у магазині вже є партнерська програма, але покупець переплачує через банківський кредит.
- Оформлення без оцінки власних можливостей. Навіть невеликі платежі можуть стати тягарем, якщо не врахувати стабільність доходів.
- Вибір "сірого" кредитування. Псевдо-МФО або шахрайські сервіси обіцяють "швидкі гроші", але вимагають великі комісії або використовують агресивні методи стягнення.
Щоб уникнути проблем, варто порівнювати умови, читати договір перед підписанням і не поспішати з оформленням.
Висновок
Розстрочка та кредит це різні фінансові інструменти, кожен із яких має свої переваги. Якщо ви хочете швидко купити товар без переплат, і він доступний у магазині з партнерською програмою — обирайте розстрочку. Це зручно, швидко і вигідно, якщо ви дотримуєтесь графіку платежів.
Кредит підійде, якщо вам потрібні гроші на будь-яку мету: подорож, ремонт, навчання або покупка без обмежень. Так, буде переплата, але водночас більше гнучкості та можливостей. Перед оформленням завжди порівнюйте умови, рахуйте загальну вартість і будьте реалістичними щодо своїх фінансових можливостей.
Поширені запитання
Так, якщо розстрочка оформлюється через банк, вона враховується у вашій кредитній історії так само, як звичайний кредит.
Так, більшість банків дозволяють дострокове погашення без штрафів.
Буває. Наприклад, коли комісія “вшита” у вартість товару або додається страховка. Тому важливо уважно читати умови перед оформленням.
Для покупок у магазинах з партнерською програмою зазвичай вигідніше оформити розстрочку. Для більших сум або нецільового використання — кредит.