QR еквайринг: як створити QR код для оплати

Мерчант — це, простими словами, різновид банківського бізнес-рахунку, що дає можливість приймати електронні платежі кредитними та дебетовими картками, а також цифровими гаманцями. Він є своєрідним мостом між
операцією оплати покупця та банківським рахунком продавця. 

 Еквайринг за мерчантом не має географічних кордонів: ваші клієнти можуть буквально здійснювати оплату з будь-якої точки планети. Це корисний сервіс для масштабування бізнесу та збільшення обсягу продажів. 

Дізнатися більше 

Платежі від клієнтів у швидкому і зручному режимі для обох сторін: 

1. Процес розпочинається, коли покупець вирішує здійснити покупку. Для оплати він використовує платіжну картку або електронний гаманець. 

2. Після підтвердження операції інформація про транзакцію передається через платіжний шлюз до мерчант-рахунку.

3.  Банк, що видав картку, перевіряє наявність зазначеної суми на рахунку покупця та фіналізує операцію із затвердженням або відмовою в операції.

4. У разі успішного проведення транзакції кошти надходять на мерчант-рахунок.

5. З мерчант-рахунку кошти перераховуються на банківський рахунок. 

Перевагою мерчант-прийому платежів є те, що процедура зарахування зазвичай триває кілька секунд. Отже, ви можете якомога ефективніше обслуговувати своїх клієнтів. 

Своєю чергою гроші накопичуються на мерчанті та можуть бути виведені на основний банківський рахунок раз на кілька днів. 

Залежно від місця та способу використання мерчанти платіжних систем можуть бути двох різновидів: 

Торговий мерчант 

Використовується у фізичних торгових точках із розрахункомчерез POS -термінали. 

Інтернет-мерчант 

Для сфери онлайн-продажів. Не потребує пластикової платіжної картки — лише її реквізитів. 

Щоби максимально швидко та безпроблемно створити мерчант, потрібно розглянути перелік вимог, необхідних
для відкриття. 

Зауважте такі параметри, що є обов’язковими:

• чинний SSL-сертифікат сайту;
• контактні дані торговця, вказані на сторінці;
• деталізований опис товарів або послуг, що пропонуються до придбання;
• загальні положення щодо надання послуг;
• умови обміну, повернення та доставки;
• варіанти оплати;
• політика конфіденційності. 

Як створити мерчант-акаунт? 

Відкриваємо рахунок, що прив’язується до мерчанту:

1.  Перейдіть за посиланням.

2. Виберіть спосіб реєстрації: з КЕП чи без нього.

3. Завантажте або створіть КЕП та надайте інші дані для реєстрації. 

Кваліфікований електронний підпис від Райфу

Перш ніж розпочати відкриття рахунка, попіклуйтеся про наявність необхідної документації. Як власник бізнесу ви маєте надати:

· заява-анкета з детальною інформацією про бізнес;

· документи, що підтверджують реєстрацію компанії та право власності: витяг із ЄДР, податкові декларації, ліцензії, підтвердження адреси, паспорти власників; 

· виписка з банків за операціями, що були здійснені впродовж останніх 3 місяців;

· верифікація сайту (для інтернет-мерчанта);

· чинний банківський рахунок у потрібній для проведення транзакцій валюті;

· бізнес-план для нового бізнесу, що включає стратегію продажів та обсяг прибутку. 

Окрім цього, можуть знадобитися додаткові папери, якщо бізнес належить до категорії високоризикованих. Сюди належать сфери діяльності, що пов’язані з фінансовими операціями, ліками, казино та іншим. 

Мерчант-еквайринг підходить для різних сфер: 

• Інтернет-магазини та фізичні торгові точки. Можуть приймати кредитні та дебетові картки від клієнтів, що робить процес покупки швидким та зручним для обох сторін.
• Сервіси доставки. Онлайн-платежі за послуги в будь-якому місці, зручному для покупців. Підвищений комфорт та
  задоволені клієнти.
• Готелі та ресторани. У закладах гості можуть здійснювати оплату за проживання або харчування онлайн безготівково.
• Постачальники цифрових товарів та послуг. Музика, фільми, електронні книги, програмне забезпечення, онлайн-курси та інше. Продаж зручним способом через мерчант.

Мерчант-акаунт може бути заблоковано, і на це є кілька причин:

– зміна бенефіціара без погодження з провайдером та банком;

– продаж товарів та послуг, що не відповідають зазначеним
категоріям; 

– регулярне отримання платежів із високим рівнем ризику;

– зміна профілю діяльності компанії. 

Щоб запобігти блокуванню, варто дотримуватися таких рекомендацій:

Завжди дотримуйтеся правил банку і платіжних систем.

Регулярно перевіряйте транзакції на предмет підозрілої активності.

Використовуйте надійні механізми захисту інформації.

Забезпечуйте якісне обслуговування клієнтів, щоб уникнути великої кількості повернень. 

Еквайринг за мерчантом – це: 

Безготівкові платежі

Комфорт та зручність для обох сторін. Клієнт може оплачувати покупки в режимі онлайн, а компанія структуровано отримує платежі. 

Розширення бізнесу

Оплата за товари та послуги з будь-якої точки світу.
Націлення на іноземну аудиторію та продаж продуктів у різних валютах. 

Надійність

Інтернет-еквайринг для мерчантів оформлюється згідно із встановленими вимогами до компанії. Усі транзакції захищені: як від клієнта до мерчанта, так і перерахування компанії.  

Контроль розрахунків

Можливість відстежувати транзакції в режимі реального часу.
Регулярні надходження для бізнесу з мерчанта.

Чи є відмінності між звичайним банківським рахунком та мерчант-рахунком?

Так. Мерчант-рахунок створений для оброблення платежів із банківських карток. Це проміжний рахунок для приймання оплати від клієнтів.
Після накопичення коштів на мерчанті, сума перераховується на основний банківський рахунок.

Чи можна здійснити підключення мерчанта для фізичних осіб-підприємців?

Так, фізичні особи-підприємці також можуть відкривати мерчант-рахунки. Потрібно надати відповідні документи й відповідати вимогам банку.

Чи є обмеження на суму транзакцій, що надходять на мерчант-рахунок?

Обмеження на суму транзакцій можуть встановлюватися банком залежно від обігу коштів, кредитної історії та попередніх транзакцій.